记者 曲璇 实习生 兰国辉
近日，南开大学商学院寿险指数课题组联合恒安标准人寿保险有限公司，发布了2008年济南地区寿险指数调查结果。该课题由南开大学商学院教授李桂华主持，成为准确反映济南地区今年寿险行业发展的“晴雨表”。
报告显示，济南人对家人和自身的关爱指数全国最高，但风险认知指数较低，济南女性在买保险时会优先考虑家人，做决定时更相信“高人意见”，而上有老下有小的70后群体寿险总指数领先于其他群体。
关爱指数反映了产生寿险需求的主要基础，能通过测试消费者对父母、配偶、子女和自己的关爱程度和对“关爱”与寿险关系的认识，考察消费者对寿险的认知。
调查显示，济南人对父母的关爱指数、对配偶的关爱指数、对孩子的关爱指数、对自己的关爱指数和对社会的关爱指数分别是：87。06、80。28、77。45、81。12、77。61，其中对父母的关爱指数最高，对孩子的关爱指数次之，济南市总体关爱指数为80。71，位列全国第一。
理财师张磊（恒安标准人寿理财规划师）点评：这个数据在女性投保人身上的反映尤为明显，大多数女性客户，都会先考虑给家人买保险，很多人还会抱有“先孩子后大人”的想法，不过，“先大人后孩子”是更为合理的选择。
从投保的先后顺序上说，男主人作为家庭经济支柱，应放在第一顺位，在资产配置上，首先要考虑给家人配备意外险、寿险和重疾险；然后考虑为子女准备教育金；第三考虑养老金；最后再考虑投资类保险。
报告显示，女性专业建议指数远远高于男性。项目组专家分析，从男女理财特点看，女性更不相信自己的理财能力，更放心将自己的钱交给别人规划，对于来自外界的专业建议容易认可。
理财师点评：这一特点虽然能让女性以更开放的心态接受专业的建议，但不可否认的是，也让女性更容易被一些不规范的宣传误导。平安保险理财顾问李因刚认为，现在还有不少人对保险行业的认识存在误区，认为保险是骗人的，总是承诺了的事做不到，这不排除与一些业务员的夸大宣传有关，但也与投保人前期对相关条款或规定没有认真了解有关。
投保时要选正规公司，按照规范的流程操作。专业、正规的保险理财顾问在为客户制定保险计划前，双方要先进行约谈，由理财师为客户做详细的需求分析和风险承受度分析，客户要如实告知家庭财产情况、保障情况、健康状况尤其是过往病史。第二步理财顾问会结合顾客的情况制定出方案，双方再次沟通后，确定保额。然后才是由投保人填写申请单，此时，理财顾问需要将双方义务、免赔条款、缴费方式等再次交代清楚。填单后，顾客仍享有10天的免息退保犹豫期。待保单审核通过后，保险公司正式承保，此时客户不仅要保留保单，还要记得保留缴费发票。
